26 de maig de 2025 – El Consell d’Administració de Banca Etica ha aprovat el balanç del 2024, votat pels socis a la pròxima assemblea d’accionistes d’aquest cap de setmana.

L’exercici passat es va tancar per al Grup Banca Etica amb un benefici consolidat de 16,1 milions d’euros, inferior al rècord excepcional del 2023, també vinculat a la pujada dels tipus d’interès, però en línia amb el benefici del 2022. En particular, la societat matriu va registrar beneficis de 12,1 milions d’euros (dels quals l’àrea Fiare 3,7 milions) la societat de gestió d’actius Etica Sgr, 7,5 milions d’euros, i Cresud (la societat del grup especialitzada en microfinances al Sud del Món), 48.000 euros.

Solidesa del capital: indicadors de supervisió en màxims històrics. Els fons propis pugen a 196,4 milions d’euros, fet que suposa un augment (+9,5 %) respecte al desembre de 2023. L’augment es deu a la subscripció de capital social addicional per part d’antics i nous membres i organitzacions, com també als beneficis de l’exercici, que es van capitalitzar íntegrament a excepció de la part assignada com a donació. Així, Banca Etica va registrar un valor de CET1 i de total capital ràtio del 21,0 % i el 25,3 % respectivament (van ser del 19,9 % i el 24,2 % a finals del 2023). La solidesa està al punt històric màxim.

L’evolució del volum també va ser molt satisfactòria:

• El crèdit a l’economia social creix: els préstecs bruts de Banca Etica van assolir els 1.270 milions d’euros el desembre del 2024, fet que suposa un augment del 4,4 % respecte a l’any anterior. La propensió més gran de Banca Ètica a concedir crèdits en comparació amb la mitjana del sistema bancari també es posa de manifest en les dades a llarg termini: en els cinc anys compresos entre el 2020 i el 2024, el crèdit de Banca Ètica va créixer un +15,7 %. El tercer sector rep de manera estable una quota del voltant del 40 % dels préstecs concedits per Banca Etica a persones jurídiques. 

• La bona tendència en el desemborsament de crèdits també es veu confirmada per les xifres del primer trimestre del 2025, quan es va produir un augment significatiu del crèdit utilitzat, que ja ha augmentat en 24 milions d’euros (+1,9 % en comparació amb finals del 2024). El pla estratègic de Banca Etica per als pròxims quatre anys preveu reforçar encara més el seu compromís amb el crèdit, amb un objectiu de creixement del 35 % durant el període. 

• La recaptació directa d’estalvi va créixer gairebé al doble del ritme del sistema bancari: la recaptació directa de clients va assolir els 2.609 milions d’euros a finals del 2024 (+4,6 % en comparació amb el desembre del 2023).

El Balanç també mostra que:

• La recaptació indirecta a fons d’Etica Sgr va augmentar un +5,6 % interanual, a causa principalment a l’efecte mercat. Durant els 5 anys transcorreguts, el creixement global va ser del +27,5 %. 

• El capital social a finals del 2024 va assolir els 95,4 milions d’euros, +3,5 % respecte del desembre del 2023. El 2024 el nombre de socis va augmentar en 790.

• Els préstecs morosos nets a finals del 2024 pujaven a 6,4 milions d’euros, és a dir, el 0,52 % dels préstecs a clients. El valor dels préstecs deteriorats bruts a finals del 2024 pujava a 72,6 milions d’euros, la qual cosa correspon a una taxa de morositat del 5,6 %, superior a la del sistema perquè Banca Etica també limita al mínim l’alienació de préstecs deteriorats per preservar al màxim la relació amb els clients, fins i tot en temps difícils. 

Les xifres també mostren un ús creixent dels serveis que presta el banc als clients, que s’observa al creixement del total de comissions netes: superiors malgrat no haver introduït cap nova partida de despeses ni augmentat les existents, i malgrat haver ofert descomptes a les comissions a les organitzacions amb problemes a causa de la pujada de tipus. El 2024, les comissions netes van augmentar globalment aproximadament mig milió d’euros (+2,5 %), principalment a causa de l’augment de les comissions dels fons d’Etica Sgr (+7,8 %) i de les comissions dels productes d’assegurances ètiques, que van créixer un 63 %.  

Banca Etica va prosseguir la seva missió, i va prestar especial atenció a les situacions de fragilitat: es van confirmar les mesures de suport als prestataris amb hipoteques a tipus variable (se’n van beneficiar unes 800 famílies) i es van reduir les quotes de les organitzacions amb problemes en uns 900.000 euros.

Fiare Banca Etica

Fiare ha continuat concentrant els seus esforços en l’activitat de concessió de finançament, per sobre de qualsevol altra, amb l’objectiu d’incrementar el seu impacte a la societat. El crèdit a la clientela arriba als 125,6 milions d’euros, fet que suposa un creixement del 17 % sobre l’exercici precedent i s’ha produït un creixement del 7 % en nombre de clients.

«L’any 2024 es va tancar amb la confirmació que Banca Etica i el grup gaudeixen d’una salut excel·lent (les millors ràtios de capital de la seva història) i creixen contínuament en tots els indicadors. El grup també ha crescut en un actiu tan fonamental i estratègic com la seva plantilla, que ha passat a superar els 500 empleats. Vull agrair a tots els col·laboradors, socis i clients per haver triat el Grup Banca Etica i per haver fet possible demostrar de forma concreta, amb fets i xifres, el valor d’un projecte d’empresa social capaç de créixer contínuament de forma harmoniosa i fidel als seus valors. La nostra tasca es veu reconeguda de manera contínua i autoritzada en els diferents projectes que duem a terme, com ara un projecte de microcrèdits en col·laboració amb Càritas i la CEI, i les iniciatives amb el BEI per finançar empreses de dones, l’acollida d’immigrants i empreses socials en zones fràgils. Més enllà de les xifres molt positives del balanç, hi continua havent una alta satisfacció dels clients del Banc i d’Etica Sgr que controlem des de fa anys i que aquest any ha permès incloure per primera vegada el banc en la classificació dels millors bancs del món elaborada per Forbes, i ser reconegut com un dels millors gestors d’actius ESG segons l’estudi de l’Institut Alemany de Qualitat i Finances», diu Nazzareno Gabrielli, director general de Banca Etica.