26 de maio de 2025 _ O Consello de Administración de Banca Etica aprobou o balance de 2024, votado polos socios na próxima asemblea de accionistas desta fin de semana.
O pasado exercicio pechou para o Grupo Banca Etica cun beneficio consolidado de 16,1 millóns de euros, inferior ao récord excepcional de 2023, tamén vinculado á suba dos tipos de xuro, pero en liña co beneficio de 2022. En particular, a sociedade matriz rexistrou beneficios de 12,1 millóns de euros (dos cales a área Fiare 3,7 millóns) a sociedade de xestión de activos Etica Sgr de 7,5 millóns de euros e Cresud (a sociedade do grupo especializada en microfinanzas no sur do mundo) de 48.000 euros.
Solidez do capital: indicadores de supervisión en máximos históricos. Os fondos propios ascenden a 196,4 millóns de euros, o que supón un aumento (+9,5%) con respecto a decembro de 2023. O aumento débese á subscrición de capital social adicional por parte de antigos e novos membros e organizacións, así como aos beneficios do exercicio, que se capitalizaron na súa totalidade a excepción da parte asignada como doazón á Fundación Finanzas Éticas (300.000 euros). Banca Etica rexistrou así un valor de CET1 e de Total capital razón do 21,0% e o 25,3% respectivamente (foron do 19,9% e o 24,2% a finais de 2023). A solidez está no seu punto histórico máximo.
A evolución do volume tamén foi moi satisfactoria:
- O crédito á economía social está a crecer: os préstamos brutos de Banca Etica alcanzaron os 1.270 millóns de euros en decembro de 2024, o que supón un aumento do 4,4% con respecto ao ano anterior. A maior propensión de Banca Etica para conceder créditos en comparación coa media do sistema bancario tamén se pon de manifesto nos datos a longo prazo: nos cinco anos comprendidos entre 2020 e 2024, o crédito de Banca Etica creceu un +15,7%. O terceiro sector recibe de forma estable unha cota de arredor do 40% dos préstamos concedidos por Banca Etica a persoas xurídicas.
- A boa tendencia no desembolso de créditos tamén se ve confirmada polas cifras do primeiro trimestre de 2025, cando se produciu un aumento significativo do crédito utilizado, que xa aumentou en 24 millóns de euros (+1,9% en comparación con finais de 2024). O plan estratéxico de Banca Etica para os próximos catro anos prevé reforzar aínda máis o seu compromiso co crédito, cun obxectivo de crecemento do 35% durante o período.
- A recadación directa de aforro creceu case ao dobre do ritmo do sistema bancario: a recadación directa de clientes alcanzou os 2.609 millóns de euros a finais de 2024 (+4,6% en comparación con decembro de 2023).
O balance tamén mostra que:
- A recadación indirecta en fondos de Etica Sgr aumentou un +5,6% interanual, debido principalmente ao efecto mercado. Nos 5 anos transcorridos, o crecemento global foi do +27,5%.
- O capital social a finais de 2024 alcanzou os 95,4 millóns de euros, +3,5% respecto a decembro de 2023. En 2024 o número de socios aumentou en 790.
- Os préstamos morosos netos a finais de 2024 ascendían a 6,4 millóns de euros, é dicir, o 0,52% dos préstamos a clientes. O valor dos préstamos deteriorados brutos a finais de 2024 ascendía a 72,6 millóns de euros, o que corresponde a unha taxa de morosidade do 5,6%, superior á do sistema debido tamén a que Banca Etica limita ao mínimo o alleamento de préstamos deteriorados para preservar ao máximo a relación cos clientes, mesmo en tempos difíciles.
As cifras tamén mostran un crecente uso dos servizos que lles presta o banco aos clientes, que se observa no crecemento do total de comisións netas: superiores a pesar de non introducir ningunha nova partida de gastos nin aumentar as existentes, e a pesar de lles ofrecer descontos nas comisións ás organizacións con problemas debido á suba de tipos. En 2024, as comisións netas aumentaron globalmente aproximadamente medio millón de euros (+2,5%), debido principalmente ao aumento das comisións dos fondos de Etica Sgr (+7,8%) e das comisións dos produtos de seguros éticos, que creceron un 63%.
Banca Etica proseguiu a súa misión, prestándolles especial atención ás situacións de fraxilidade: confirmáronse as medidas de apoio aos prestameiros con hipotecas a tipo variable (beneficiáronse unhas 800 familias) e reducíronse as cotas das organizacións con problemas nuns 900.000 euros.
Fiare Banca Etica
Fiare continuou concentrando os seus esforzos na actividade de concesión de financiamento, por encima de calquera outra, co obxectivo de incrementar o seu impacto na sociedade. O crédito á clientela alcanza os 125,6 millóns de euros, o que supón un crecemento do 17% sobre o exercicio precedente e produciuse un crecemento dun 7% en número de clientes.
“O ano 2024 pechouse coa confirmación de que Banca Etica e o Grupo gozan dunha excelente saúde (os mellores cocientes de capital da súa historia) e crecen continuamente en todos os indicadores. O Grupo tamén creceu nun activo tan fundamental e estratéxico como o seu cadro de persoal, que pasou a superar os 500 empregados. Quérolles dar as grazas a todos os colaboradores, socios e clientes que elixiron o Grupo Banca Etica e que fixeron posible demostrar de forma concreta, con feitos e cifras, o valor dun proxecto de empresa social capaz de crecer continuamente de forma harmoniosa e fiel aos seus valores. O noso labor vese recoñecido de forma continua e autorizada nos diversos proxectos que levamos a cabo, como un proxecto de microcréditos en colaboración con Cáritas e a CEI e as iniciativas co BEI para financiar empresas de mulleres, a acollida de inmigrantes e empresas sociais en zonas fráxiles. Alén das cifras moi positivas do balance, segue existindo unha alta satisfacción dos clientes do Banco e de Etica Sgr que vimos controlando desde hai anos e que permitiu este ano incluír por primeira vez o banco na clasificación dos mellores bancos do mundo elaborada por Forbes, e ser recoñecido como un dos mellores xestores de activos ESG segundo o estudo do Instituto Alemán de Calidade e as Finanzas”, afirma Nazzareno Gabrielli, director xeral de Banca Etica.
