El pasado ejercicio se cerró para el Grupo Banca Etica con un beneficio consolidado de 16,1 millones de euros, inferior al récord excepcional de 2023, también vinculado a la subida de los tipos de interés, pero en línea con el beneficio de 2022. En particular, la sociedad matriz registró beneficios de 12,1 millones de euros (de los cuales el área Fiare 3,7 millones) la sociedad de gestión de activos Etica Sgr de 7,5 millones de euros y Cresud (la sociedad del grupo especializada en microfinanzas en el Sur del Mundo) de 48.000 euros.

Solidez del capital: indicadores de supervisión en máximos históricos. Los fondos propios ascienden a 196,4 millones de euros, lo que supone un aumento (+9,5%) con respecto a diciembre de 2023. El aumento se debe a la suscripción de capital social adicional por parte de antiguos y nuevos miembros y organizaciones, así como a los beneficios del ejercicio, que se capitalizaron en su totalidad a excepción de la parte asignada como donación a la Fundación Finanzas Éticas (300.000 euros). Banca Etica registró así un valor de CET1 y de Total capital ratio del 21,0% y el 25,3% respectivamente (fueron del 19,9% y el 24,2% a finales de 2023). La solidez está en su punto histórico máximo.

La evolución del volumen también fue muy satisfactoria:

• El crédito a la economía social está creciendo: los préstamos brutos de Banca Etica alcanzaron los 1.270 millones de euros en diciembre de 2024, lo que supone un aumento del 4,4% con respecto al año anterior. La mayor propensión de Banca Etica a conceder créditos en comparación con la media del sistema bancario también se pone de manifiesto en los datos a largo plazo: en los cinco años comprendidos entre 2020 y 2024, el crédito de Banca Etica creció un +15,7%. El tercer sector recibe de forma estable una cuota de alrededor del 40% de los préstamos concedidos por Banca Etica a personas jurídicas. 

• La buena tendencia en el desembolso de créditos también se ve confirmada por las cifras del primer trimestre de 2025, cuando se produjo un aumento significativo del crédito utilizado, que ya ha aumentado en 24 millones de euros (+1,9% en comparación con finales de 2024). El plan estratégico de Banca Etica para los próximos cuatro años prevé reforzar aún más su compromiso con el crédito, con un objetivo de crecimiento del 35% durante el período. 

• La recaudación directa de ahorro creció casi al doble del ritmo del sistema bancario: la recaudación directa de clientes alcanzó los 2.609 millones de euros a finales de 2024 (+4,6% en comparación con diciembre de 2023).

El Balance también muestra que:

• La recaudación indirecta en fondos de Etica Sgr aumentó un +5,6% interanual, debido principalmente al efecto mercado. En los 5 años transcurridos, el crecimiento global fue del +27,5%. 

• El capital social a finales de 2024 alcanzó los 95,4 millones de euros, +3,5% respecto a diciembre de 2023. En 2024 el número de socios aumentó en 790.

• Los préstamos morosos netos a finales de 2024 ascendían a 6,4 millones de euros, es decir, el 0,52% de los préstamos a clientes. El valor de los préstamos deteriorados brutos a finales de 2024 ascendía a 72,6 millones de euros, lo que corresponde a una tasa de morosidad del 5,6%, superior a la del sistema debido también a que Banca Etica limita al mínimo la enajenación de préstamos deteriorados para preservar al máximo la relación con los clientes, incluso en tiempos difíciles. 

Las cifras también muestran un creciente uso de los servicios que presta el banco a los clientes, que se observa en el crecimiento del total de comisiones netas: superiores a pesar de no haber introducido ninguna nueva partida de gastos ni aumentado las existentes, y a pesar de haber ofrecido descuentos en las comisiones a las organizaciones con problemas debido a la subida de tipos. En 2024, las comisiones netas aumentaron globalmente aproximadamente medio millón de euros (+2,5%), debido principalmente al aumento de las comisiones de los fondos de Etica Sgr (+7,8%) y de las comisiones de los productos de seguros éticos, que crecieron un 63%.  

Banca Etica prosiguió su misión, prestando especial atención a las situaciones de fragilidad: se confirmaron las medidas de apoyo a los prestatarios con hipotecas a tipo variable (se beneficiaron unas 800 familias) y se redujeron las cuotas de las organizaciones con problemas en unos 900.000 euros.

Fiare Banca Etica

El banco ha continuado concentrando sus esfuerzos en la actividad de concesión de financiación, por encima de cualquier otra,con el objetivo de incrementar su impacto en la sociedad. El crédito a la clientela alcanza los 125,6 millones de euros lo que supone un crecimiento del 17% sobre el ejercicio precedente y se ha producido un crecimiento de un 7% en número de clientes.

“El año 2024 se cerró con la confirmación de que Banca Etica y el Grupo gozan de una excelente salud (las mejores ratios de capital de su historia) y crecen continuamente en todos los indicadores. El Grupo también ha crecido en un activo tan fundamental y estratégico como su plantilla, que ha pasado a superar los 500 empleados. Quiero dar las gracias a todos los colaboradores, socios y clientes que han elegido el Grupo Banca Etica y que han hecho posible demostrar de forma concreta, con hechos y cifras, el valor de un proyecto de empresa social capaz de crecer continuamente de forma armoniosa y fiel a sus valores. Nuestra labor se ve reconocida de forma continua y autorizada en los diversos proyectos que llevamos a cabo, como un proyecto de microcréditos en colaboración con Cáritas y la CEI y las iniciativas con el BEI para financiar empresas de mujeres, la acogida de inmigrantes y empresas sociales en zonas frágiles. Más allá de las cifras muy positivas del balance, sigue existiendo una alta satisfacción de los clientes del Banco y de Etica Sgr que venimos controlando desde hace años y que ha permitido este año incluir por primera vez al banco en la clasificación de los mejores bancos del mundo elaborada por Forbes, y ser reconocido como uno de los mejores gestores de activos ESG según el estudio del Instituto Alemán de Calidad y las Finanzas“. 

afirma Nazzareno Gabrielli, Director General de Banca Etica.