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El color del dinero. Y de nuestras decisiones

Català  Galego Euskera

por Alessandro Messina, Director General de Banca Etica

El dinero tiene color. Las personas de los casinos hablan del gris de las salas de juego, el dinero que financia los ejércitos toma el negro del luto, el invertido en diamantes es rojo como la sangre de las muchas personas explotadas en su producción. Pero también existe el dinero que mejora la vida de las personas, cuyo color cambia y se vuelve azul cielo si ayuda a poner en marcha el proyecto de un hogar, amarillo si ilumina el futuro de una estudiante joven o verde si enciende de esperanza el recorrido de inclusión de una persona migrante.

Los bancos siempre han hecho lo posible por sembrar sin color, defienden su opacidad. Repiten hasta aburrir que gestionan dinero con fines varios. Pero por dentro son un poco como un caleidoscopio. Gestionan el dinero y hacen que asuma su propio color. Como lo hace un caleidoscopio, en el que las tonalidades y los matices dependen de la percepción de quién mira.

No es un ejercicio simple, porque la abstracción del dinero y la aridez de los números son una barrera poderosa contra la independencia de criterio. Una barrera utilizada frecuentemente con destreza por quienes tienen interés en ofuscar la inteligibilidad del uso del dinero.

¡Esta es otra de las razones por las que existe Banca Etica: para teñir el dinero de colores más hermosos y permitir que cada persona mire libremente en su caleidoscopio!

Las normas y la gestión prudente

No obstante, esta fábrica de colores del mundo del dinero tiene sus normas: debemos garantizar una gestión prudente y perseguir de forma equilibrada el crecimiento de los ahorros que la ciudadanía nos confía. Las normas establecen que por cada 100 euros que prestamos, debemos reservar 8 para patrimonio (6 si los prestamos a una persona o a una microempresa). Las autoridades europeas y nacionales, con el Banco de Italia y de España a la cabeza, están más «contentas» si reservamos 11-12, que es el valor que se considera garantía suficiente después de las quiebras financieras que han sufrido algunos bancos (poco importa que sean profundamente distintos de Banca Etica, tanto en dimensiones como en modelo de servicio, normas de funcionamiento y valores de referencia).

Un círculo virtuoso

El crecimiento del capital social es necesario para acompañar adecuadamente el crecimiento de nuestros préstamos, lo que se realiza gracias a los ahorros que se nos confían. De hecho, hoy en día, 100 euros de ahorro en Banca Etica se traducen en 70 euros de préstamo, por lo tanto, en 6 euros de provisión en patrimonio. Es un círculo virtuoso que representa la esencia de las finanzas éticas, porque esos 70 euros prestados tienen el color del impacto positivo generado en la sociedad y el medio ambiente.

Las ventajas

Aquí entráis en juego vosotros y vosotras.  Ya conocéis la importancia de ser socios/as de Banca Etica por la naturaleza democrática y plural del proyecto. Lo que os pedimos que valoréis ahora son los diversos niveles de «conveniencia» de la inversión en el capital social de Banca Etica.

Existe un nivel de conveniencia económica inmediata, que no es la más apetecible pero que existe y merece tenerse en cuenta:

  • no repartimos dividendos (porque preferimos reforzar nuestro patrimonio) pero garantizamos el valor del capital (liquidable en caso de necesidad), así como un incremento robusto del valor de las acciones (con un crecimiento del 10% en los últimos años, ¿cuántos bancos pueden decir lo mismo?);
     
  • para nuestra base social hay una oferta específica de productos y servicios que tienen valor económico (mejores condiciones) así como valor asociativo y mutualista (como es el caso de los socios/as en red).

Además está la conveniencia social y ambiental, que es la que se reconoce como principal:

  • el impacto positivo que produce nuestra acción, en gran parte dependiente de los créditos concedidos, incide sobre los territorios, los derechos, el clima y el medio ambiente, como se explica bien en nuestro balance social integrado , y tiene como vehículo principal las muchas organizaciones, empresas pequeñas y entidades municipales con las que cooperamos.

Finalmente, se da una conveniencia de modelo, la demostración cotidiana de que «otras finanzas son posibles», el impulso de una idea de gestión del dinero que se conjuga con el respeto a las personas, el medio ambiente y la promoción de una cohesión social, un modelo que no pone el beneficio en primer lugar:

  • en los últimos años, el volumen de los préstamos concedidos por Banca Etica ha crecido un 34%, mientras que el de los demás bancos ha descendido un 9%; y al mismo tiempo, la calidad de nuestro crédito ha seguido siendo 4-5 veces superior a la media del sector. Más capital social significará un posterior crecimiento de nuestras inversiones (conforme a una proporción media que, por lo anteriormente comentado, es de 1 a 15 aproximadamente).

Nuevas energías y nuevas personas

Para nosotros/as ha llegado el momento de implicar nuevas energías y nuevas personas, salvaguardando los valores y la autonomía de las finanzas éticas.

Basta con que cada una de las personas clientes y socias de Banca Etica se comprometa a mantener un importe de capital social equivalente como mínimo al 6 por ciento de los ahorros que deposita. Obviamente, dando más, la ayuda (y la conveniencia) será mayor.

Hoy en día se hace con unos pocos clics, desde casa o con el móvil: ¡no perdáis esta rara ocasión de dar color, un color hermoso a vuestro dinero!

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El color dels diners. I de les nostres decisions

per Alessandro Messina, director general de Banca Etica
 

El diners tenen color. Les persones dels casinos parlen del gris de les sales de joc, els diners que financen els exèrcits prenen el negre del dol, els invertits en diamants són vermells com la sang de les moltes persones explotades en la seva producció. Però també hi ha els diners que milloren la vida de les persones, el color dels quals esdevé blau cel si ajuden a posar en marxa el projecte d’una llar, groc si il·luminen el futur d’una estudiant jove o verd si omplen d’esperança el recorregut d’inclusió d’una persona migrant.

Els bancs sempre han fet tot i més perquè semblés que no tenen color, defensen la seva opacitat. Repeteixen fins a l’avorriment que gestionen diners amb finalitats diverses.

Tanmateix, per dins són una mica com un calidoscopi. Gestionen els diners i fan que assumeixin el seu mateix color. Talment com un calidoscopi en què les tonalitats i els matisos depenen de la percepció de qui el mira.
No és un exercici simple, perquè l’abstracció dels diners i l’aridesa dels números són una barrera poderosa contra la independència de criteri. Una barrera utilitzada sovint amb destresa pels que tenen interès d’ofuscar la intel·ligibilitat de l’ús dels diners.
Aquesta és una altra de les raons per les quals existeix Banca Etica: per tenyir els diners de colors més bonics i permetre que cada persona miri lliurement en el seu calidoscopi!

Les normes i la gestió prudent 

Això no obstant, aquesta fàbrica de colors del món dels diners té les seves normes: hem de garantir una gestió prudent i perseguir de manera equilibrada el creixement dels estalvis que la ciutadania ens confia. Les normes estableixen que, per cada 100 euros que prestem,
n’hem de reservar 8 per a patrimoni (6 si els prestem a una persona o a una microempresa).

Les autoritats europees i nacionals, amb el Banc d’Itàlia al capdavant, estan més «contentes» si en reservem 11-12, que és el valor que es considera garantia suficient després de les fallides financeres que han patit alguns bancs (poc importa que siguin radicalment diferents de Banca Etica, tant en dimensions com en model de servei, normes de funcionament i valors de referència).

Un cercle virtuós

El creixement del capital social és necessari per acompanyar adequadament el creixement dels nostres préstecs, la qual cosa es pot fer gràcies als estalvis que ens confien. De fet, avui dia, 100 euros d’estalvi a Banca Etica es tradueixen en 70 euros de préstec i, per tant, en 6 euros de provisió en patrimoni. És un cercle virtuós que representa l’essència de les finances ètiques, perquè aquests 70 euros prestats tenen el color de l’impacte positiu generat a la societat i al medi ambient.

Els avantatges

Aquí entreu en joc vosaltres. Ja coneixeu la importància de ser socis/sòcies de Fiare Banca Etica per la naturalesa democràtica i plural del projecte .

Ara el que us demanem és que valoreu els diversos nivells de «conveniència» de la inversió en el capital social de Banca Etica. Hi ha un nivell de
conveniència econòmica immediata, que no és la més atraient, però que existeix i que val la pena tenir-la en compte:

no repartim dividends (perquè preferim reforçar el nostre patrimoni), però garantim el valor del capital (liquidable en cas de necessitat), com també un increment robust del valor de les accions (amb un creixement del 10% els últims anys; quants bancs poden dir això mateix?);

  • per a la nostra base social hi ha una oferta específica de productes i serveis que tenen valor econòmic (millors condicions) i també valor associatiu i mutualista (com és el cas dels socis/sòcies en xarxa).

A més, hi ha la conveniència social i ambiental, que és la que es reconeix com a principal:

  • l’impacte positiu que produeix la nostra acció, en gran part dependent dels crèdits concedits, incideix sobre els territoris, els drets, el clima i el medi ambient, com s’explica acuradament al nostre balanç integrat, i té com a vehicle principal les moltes organitzacions, empreses petites i entitats municipals amb què cooperem.

Finalment, hi ha una conveniència de model, la demostració quotidiana que «altres finances són possibles», l’impuls d’una idea de gestió dels diners que es conjuga amb el respecte a les persones i al medi ambient i la promoció d’una cohesió social, un model que
no posa el benefici en primer lloc:

  •  els últims anys, el volum dels préstecs concedits per Banca Etica ha crescut un 34%, mentre que el de la resta de bancs ha baixat un 9%; i, alhora, la qualitat dels nostre crèdit ha continuat sent quatre o cinc vegades superior a la mitjana del sector. Més capital social significarà un posterior creixement de les nostres inversions (d’acord amb una proporció mitjana que, pel que s’ha comentat abans, és d’1 a 15 aproximadament).

Noves energies i noves persones

Per a nosaltres ha arribat el moment d’implicar noves energies i noves persones, salvaguardant els valors i l’autonomia de les finances ètiques. N’hi ha prou que cada una de les persones clients i sòcies de Banca Etica es comprometi a mantenir un import de capital social equivalent com a mínim al 6% dels estalvis que hi deposita. Òbviament, si en dona més, l’ajuda (i la conveniència) serà més gran.

Avui dia, es pot fer amb uns pocs clics, des de casa o amb l’smartphone: no deixeu passar aquesta rara ocasió de donar color, un color ben bonic als vostres diners!

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Diruaren kolorea. Eta gure erabakiena.

Alessandro Messina, Banca Eticako zuzendari nagusia

Diruak kolorea du. Kasinoetako pertsonek joko-aretoen kolore grisaz hitz egiten dute, armadak finantzatzen dituen diruak doluaren kolore beltza hartzen du eta diamanteetan inbertitutako dirua gorria da, haien ekoizpenean ustiatutako pertsona askoren odola bezala. Baina badago pertsonen bizimodua hobetzen duen dirua ere. Diru horren kolorea aldatu egiten da, eta zeru-urdin bihurtzen da etxe baten proiektua martxan jartzen laguntzen badu, hori ikasle gazte baten etorkizuna argitzen badu edo berde migratzaile baten ibilbidean itxaropena pizten badu.

Bankuek beti egin dute ahal zuten guztia, kolorerik gabeko dirua ereiteko, opakotasuna defendatzen baitute. Aspertu arte errepikatzen dute hainbat xederekin kudeatzen dutela dirua. Baina barrutik kaleidoskopioaren antzekoak dira. Dirua kudeatzen dute eta beren kolorea hartzera behartzen dute. Kaleidoskopioak egiten duen bezala. Begiratzen duenaren baitan daude tonalitateak eta ñabardurak.
Ez da ariketa erraza, diruaren abstrakzioak eta zenbakien elkortasunak hesi ahaltsua osatzen dutelako irizpide-independentziaren aurka. Diruaren erabileraren ulergarritasuna lausotu nahi dutenek trebetasunez maiz erabiltzen duten hesia da.

Hori da Banca Etica existitzearen beste arrazoi bat: dirua kolore ederragoz tindatzea eta pertsona bakoitzari bere kaleidoskopioan askatasunez begiratzeko aukera ematea!

Arau eta kudeaketa zuhurrak

Dena den, diruaren munduko kolore-fabrika horrek bere arauak ditu: kudeaketa zuhurra bermatu behar dugu, eta herritarrek gure esku uzten dituzten aurrezkien hazkunde orekatua bilatu behar dugu. Arauen arabera, maileguan ematen ditugun 100 euroko, 8 ondarerako gorde behar ditugu (6, pertsona bati edo mikroenpresa bati mailegatuz gero). Europako eta estatuko agintariak, Italiako Bankua buru dela, «gusturago» daude 11-12 gordetzen baditugu, zenbait bankuk jasan dituzten finantza-porroten ondoren hori jotzen baita behar adinako bermetzat (gutxi axola du Banca Eticaren oso desberdinak izatea, bai tamainan, bai zerbitzu-ereduan eta bai erreferentziazko balioetan).

Zirkulu birtuosoa

Kapital sozialaren hazkundea beharrezkoa da gure maileguen hazkundeari behar bezala laguntzeko. Gure esku jartzen diren aurrezkiei esker egiten da hori. Gaur egun, Banca Eticako 100 euroko aurrezkia 70 euroko mailegu bihurtzen da, eta, ondorioz, ondarerako 6 euroko hornidura. Zirkulu birtuosoa da, finantza etikoen funtsa irudikatzen duena, maileguan emandako 70 euro horiek gizartean eta ingurumenean inpaktu positiboa dutelako.

Onurak

Hemen, zuek sartzen zarete jokoan. Ezagutzen duzue Banca Eticako bazkide izatearen garrantzia, proiektuaren izaera demokratiko eta pluralagatik . Orain, Banca Eticaren kapital sozialean egindako inbertsioaren egokitasun-mailak balioesteko eskatzen dizuegu. Maila bat berehalako egokitasun ekonomikoarena da. Ez da desiragarriena, baina badago eta kontuan hartzea merezi du:

  • Ez ditugu dibidenduak banatzen —nahiago dugu gure ondarea sendotzea—, baina kapitalaren balioa bermatzen dugu —likidagarria da, behar izanez gero— bai eta akzioen balioaren hazkunde sendoa ere —azken urte hauetan % 10eko hazkundea izanez, zenbat bankuk esan dezakete gauza bera?—.
  • Gure oinarri sozialari begira, eskaintza zehatz bat dugu, balio ekonomikoa (baldintza hobeak), balio asoziatiboa eta balio mutualista (sareko bazkideen kasua) dituzten produktu eta zerbitzuena.

Gainera, gizarte- eta ingurumen-egokitasuna ere badago, eta horixe hartzen da nagusitzat:

  • Gure ekintzak sortzen duen eragin positiboak (emandako kredituen mende dagoenak, hein handi batean) lurraldeetan, eskubideetan, kliman eta ingurumenean eragiten du, gure balantze integratuan ondo azaltzen den bezala, eta gurekin lankidetzan aritzen diren erakunde, enpresa txiki eta udal-entitate asko ditu bitarteko nagusi.

Azkenik, eredu-egokitasuna dago, «beste finantza batzuk egingarriak direla» erakusten duena, pertsonekiko eta ingurumenarekiko errespetutsua den dirua kudeatzeko modu bat bultzatzen duena eta kohesio soziala sustatzen duena; irabaziak lehen tokian jartzen ez dituen eredua:

  • Azken urte hauetan, Banca Eticak emandako maileguen bolumena % 34 hazi da, eta gainerako bankuena, aldiz, % 9 jaitsi; aldi berean, sektoreko batez bestekoa baino 4-5 aldiz handiagoa izaten jarraitu du gure kredituaren kalitateak. Kapital sozial gehiago izateak esan nahi du gure inbertsioak handitu egingo direla (lehen aipatutakoaren arabera, gutxi gorabehera 1etik 15erako batez besteko proportzioan).

Energia berriak eta pertsona berriak

Gure ustez, energia berriak eta pertsona berriak tartean sartzeko unea iritsi da, baina finantza etikoen balioak eta autonomia zainduz. Nahikoa da Banca Eticako bezero eta bazkideetako bakoitzak konpromisoa hartzea, gordailatzen dituen aurrezkien ehuneko 6ri dagokion kapital sozialaren zenbatekoa gutxienez mantentzeko. Jakina, gehiago emanda, laguntza (eta egokitasuna) handiagoa izango da.
 

Gaur egun klik gutxi batzuekin egiten da, etxetik edo smartphonearekin: ez galdu zuen diruari kolorea emateko, kolore ederra emateko, aukera bitxi hau!

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A cor do diñeiro. E das nosas decisións.

por Alessandro Messina, director xeral de Banca Ética
 

O diñeiro ten cor. As persoas dos casinos falan do gris das salas de xogo, o diñeiro que financia os exércitos toma o negro do loito, o investido en diamantes é vermello como o sangue das moitas persoas explotadas na súa produción. Pero tamén existe o diñeiro que mellora a vida das persoas, cuxa cor muda e se volve azul ceo se axuda a pór en marcha o proxecto dun fogar, amarelo se ilumina o futuro dunha estudante nova ou verde se acende de esperanza o percorrido de inclusión dunha persoa migrante.

Os bancos sempre fixeron o posible por sementar sen cor, defenden a súa opacidade. Repiten ata aburrir que xestionan diñeiro con fins varios. Pero por dentro son un pouco como un calidoscopio. Xestionan o diñeiro e fano asumir a súa propia cor. Como o fai un calidoscopio, no cal as tonalidades e os matices dependen da percepción de quen mira.
Non é un exercicio simple, porque a abstracción do diñeiro e a aridez dos números son unha barreira poderosa contra a independencia de criterio. Unha barreira utilizada frecuentemente con destreza por quen ten interese en ofuscar a intelixibilidade do uso do diñeiro.

Esta é outra das razóns polas cales existe Banca Ética: para tinguir o diñeiro de cores máis fermosas e permitir que cada persoa mire libremente no seu calidoscopio!

As normas e a xestión prudente

Non obstante, esta fábrica de cores do mundo do diñeiro ten as súas normas: debemos garantir unha xestión prudente e perseguir de forma equilibrada o crecemento dos aforros que a cidadanía nos confía. As normas establecen que, por cada 100 euros que prestamos, debemos reservar 8 para patrimonio (6 se llos prestamos a unha persoa ou microempresa). As autoridades europeas e nacionais, co Banco de Italia á cabeza, están máis «contentas» se reservamos 11-12, que é o valor que se considera garantía suficiente despois das quebras financeiras que sufriron algúns bancos (pouco importa que sexan profundamente distintos de Banca Ética, quer en dimensións, quer no modelo de servizo, normas de funcionamento e valores de referencia).

Un círculo virtuoso

O crecemento do capital social é necesario para acompañar adecuadamente o crecemento dos nosos préstamos, o que se realiza grazas aos aforros que se nos confían. De feito, hoxe en día, 100 euros de aforro en Banca Ética tradúcense en 70 euros de préstamo, polo tanto, en 6 euros de provisión en patrimonio. É un círculo virtuoso que representa a esencia das finanzas éticas, porque eses 70 euros prestados teñen a cor do impacto positivo xerado na sociedade e no medio ambiente.

As vantaxes

Aquí entrades no xogo vós Xa coñecedes a importancia de serdes socios/as de Banca Ética pola natureza democrática e plural do proxecto . O que vos pedimos que valoredes agora son os diversos niveis de «conveniencia» do investimento no capital social de Banca Ética. Existe un nivel de conveniencia económica inmediata, que non é a máis apetecible, pero que existe e merece terse en conta:
non repartimos dividendos (porque preferimos reforzar o noso patrimonio), pero garantimos o valor do capital (liquidable en caso de necesidade), así como un incremento robusto do valor das accións (cun crecemento do 10 % nos últimos anos, cantos bancos poden dicir o mesmo?);

  • para a nosa base social hai unha oferta específica de produtos e servizos que teñen valor económico (mellores condicións) así como valor asociativo e mutualista (como é o caso dos socios/as en rede).

Ademais está a conveniencia social e ambiental, que é a que se recoñece como principal:

  • o impacto positivo que produce a nosa acción, en gran parte dependente dos créditos concedidos, incide sobre os territorios, os dereitos, o clima e o medio ambiente, como se explica ben no noso balance integrado , e ten como vehículo principal as moitas organizacións, empresas pequenas e entidades municipais coas cales cooperamos.

Finalmente, dáse unha conveniencia de modelo, a demostración cotiá de que «outras finanzas son posibles», o impulso dunha idea de xestión do diñeiro que se conxuga co respecto ás persoas, ao medio ambiente e á promoción dunha cohesión social, un modelo que non pon o beneficio en primeiro lugar:

  • nos últimos anos, o volume dos préstamos concedidos por Banca Ética creceu un 34 %, mentres que o dos demais bancos descendeu un 9 %; e, ao mesmo tempo, a calidade do noso crédito seguiu sendo 4-5 veces superior á media do sector. Máis capital social significará un posterior crecemento dos nosos investimentos (conforme unha proporción media que, polo anteriormente comentado, é de 1 a 15 aproximadamente).


Novas enerxías e novas persoas

Para nós chegou o momento de implicar novas enerxías e novas persoas, salvagardando os valores e a autonomía das finanzas éticas. Basta con que cada unha das persoas clientes e socias de Banca Ética se comprometa a manter un importe de capital social equivalente como mínimo ao 6 por cento dos aforros que deposita. Obviamente, dando máis, a axuda (e a conveniencia) será maior.
Hoxe en día faise cuns poucos clics, desde a casa ou co smartphone: non perdades esta rara ocasión de darlle cor, unha cor fermosa ao voso diñeiro!