El valor del capital social

Banca Etica Blog

El valor del capital social

21 Marzo 2022

Català Galego Euskera

por Andrea Baranes- vicepresidente de Banca Etica

Banca Etica nace y se desarrolla dentro del sistema de valores, principios y prácticas que conforman la base de la vida cooperativa: la reciprocidad, la solidaridad y la democracia económica.

No se trata de elegir solo un modelo económico sino también uno social y antropológico centrados en la construcción conjunta de la dignidad humana y el bien común. La cultura organizativa del banco es connatural a estas dimensiones.

Una de las características distintivas de Banca Etica, también respecto a otros bancos que se inspiran en principios de sostenibilidad y justicia social, es que ha ejercido desde siempre una convicción cooperativa.

Las personas socias de Banca Etica son más de 46.000, teniendo en cuenta tanto las personas físicas como las empresas y organizaciones socias. Entrar a formar parte de esta base social tiene un doble alcance. Por un lado, la compra de acciones representa una inversión financiera en el llamado capital riesgo de la empresa, pero esta elección implica además la participación activa en el proyecto.

El capital social tiene impactos mesurables

El capital social es probablemente el parámetro más importante para determinar la solidez de un banco y su capacidad de conceder créditoLo que para Banca Etica significa responder a las demandas y desafíos ambientales y sociales que emergen de la sociedad.

Cada 500 euros de capital social, Banca Etica puede conceder 7.500 euros en préstamos a entidades que desarrollan una economía al servicio de las personas y del medio ambiente.

En detalle, como se explica en el informe de impacto del banco, 500 euros de capital significan casi 240 kg de emisiones de CO2 evitadas, 1,5 toneladas de residuos recuperados o reciclados, 19,2 días de acogida a personas migrantes y 8,6 personas que reciben cuidado, asistencia y formación

www.fiarebancaetica.coop/personas-socias/asociarse.

El capital social es una decisión de participación

Pero no solo eso. Hacerse socio/a significa participar en primera persona. En primer lugar, en la asamblea y en los momentos cruciales de la vida social del banco, siguiendo el principio de «una persona, un voto», en base al cual todas las personas socias tienen el mismo peso, independientemente del número de acciones que posean.

Hay muchas más modalidades de participación. ¿Cuántos bancos pueden preciarse de contar con una red de personas voluntarias que dedican su tiempo y energía al propio banco? Los socios y socias de Banca Etica están agrupados en más de 80 grupos de personas socias por territorio, llamados GIT o Grupos de Iniciativa Territorial.

Además, algunos socios/as hacen un curso de formación para ser evaluadores/as de impacto, lo que, de nuevo, corresponde a un proceso único en el panorama bancario: como cualquier otro banco, Banca Etica realiza una tramitación económica de cada solicitud de financiación, tramitación de la que se encarga el personal del banco.

Pero Banca Etica realiza paralelamente una segunda tramitación, en la que se evalúan todos los aspectos y repercusiones no económicas de la actuación económica, una segunda tramitación que realizan precisamente las personas socias que están en el territorio.

Esto presenta diferentes ventajas. Nos permite evaluar el impacto real de nuestra actividad, un elemento fundamental en un momento en que casi todos los bancos se declaran «sostenibles», por lo menos de palabra. En segundo lugar, se crea y se refuerza una relación directa entre la empresa que solicita la financiación en un determinado territorio y las personas socias que viven en el mismo.

En tercer lugar, pero no por ello menos importante, se anima a la base social a participar en el funcionamiento del banco, lo que aumenta posteriormente la transparencia de cada operación.

Estas otras modalidades son una de las fortalezas de Banca Etica en Italia y en España. Los 46.000 socios/as que participan, interactúan y acompañan el desarrollo del banco conforman un proceso que está en continua actualización, como testimonia el proceso sobre la gobernanza cooperativa mencionado anteriormente.

Es esta base social la que está llamada en mayo próximo a elegir el nuevo Consejo de Administración en el transcurso de la asamblea anual. Un paso más de importancia fundamental para continuar y reforzar un proceso de más de veinte años basado en la completa transparencia y en la participación de la base.

El capital social es un producto financiero

El capital social de Banca Etica está subdividido en acciones que representan las «cuotas de participación».

A continuación incluimos algunas de las características principales de la participación de las personas socias: para ser persona socia de Banca Etica hay que suscribir 5 o más acciones de Banca Etica; las acciones tienen un coste unitario de 59 € (52,50€ + 6,50€ de sobreprecio). El precio lo propone el Consejo de Administración y se aprueba en la Asamblea de las personas socias.

Banca Etica no ha repartido dividendos nunca en su historia, sino que ha reinvertido los beneficios en el desarrollo del proyecto y en reforzar constantemente la solidez del banco. A lo largo de la historia, en algunas asambleas se ha votado a favor de «revalorizar» las acciones para reconocer el compromiso de las personas socias con el proyecto y a la vista del desarrollo constante y positivo del banco.

Las acciones de Banca Etica, como todos los instrumentos financieros, implican riesgos que se explicitan en la «hoja de producto» cuando se adquieren.

Las personas que deciden comprometerse con la compra de acciones de Banca Etica, movidas por el deseo de participar en nuestro proyecto, reciben información de las características del producto y pueden contar con el asesoramiento del personal del banco que, como para todos los productos financieros, opera en el marco de la Directiva MF 2, que tiene como objetivo la defensa de las personas ahorradoras e inversoras.

Una persona socia puede decidir que, por diversas razones, quiere liquidar totalmente o parcialmente su participación como socia de Banca Etica. Para dar a estas personas la oportunidad de vender sus títulos, se ha constituido dentro del banco un Fondo de Recompra de Acciones Propias.

Gracias a este Fondo, se pueden recomprar los valores del banco a su valor actual, respetando los límites autorizados por las Autoridades de Supervisión.

 

Foto de  Lina Trochez

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El valor del capital social

per Andrea Baranes- vicepresident de Banca Etica

Banca Etica neix i es desenvolupa dins del sistema de valors, principis i pràctiques que conformen la base de la vida cooperativa: la reciprocitat, la solidaritat i la democràcia econòmica.

No es tracta de triar només un model econòmic sinó també un social i antropològic centrats en la construcció conjunta de la dignitat humana i el bé comú. La cultura organitzativa del banc és connatural en aquestes dimensions.

Una de les característiques distintives de Banca Etica, també respecte a altres bancs que s'inspiren en principis de sostenibilitat i justícia social, és que ha exercit des de sempre una convicció cooperativa.

Les persones sòcies de Banca Etica són més de 46.000, tenint en compte tant les persones físiques com les empreses i organitzacions sòcies. Entrar a formar part d'aquesta base social té un doble abast. D'una banda, la compra d'accions representa una inversió financera en l'anomenat capital risc de l'empresa, però aquesta elecció implica a més la participació activa en el projecte.

El capital social té impactes mesurables

El capital social és probablement el paràmetre més important per a determinar la solidesa d'un banc i la seva capacitat de concedir crèdit. El que per a Banca Etica significa respondre a les demandes i reptes ambientals i socials que emergeixen de la societat.

Cada 500 euros de capital social, Banca Etica pot concedir 7.500 euros en préstecs a entitats que desenvolupen una economia al servei de les persones i del medi ambient.

Detalladament, com s'explica en l'informe d'impacte del banc, 500 euros de capital signifiquen gairebé 240 kg d'emissions de CO2 evitades, 1,5 tones de residus recuperats o reciclats, 19,2 dies d'acolliment a persones migrants i 8,6 persones que reben cura, assistència i formació

www.fiarebancaetica.coop/personas-socias/asociarse.

El capital social és una decisió de participació

Però no només això. Fer-se soci/a significa participar en primera persona. En primer lloc, en l'assemblea i en els moments crucials de la vida social del banc, seguint el principi d’ «una persona, un vot», sobre la base del qual totes les persones sòcies tenen el mateix pes, independentment del nombre d'accions que disposin.

Hi ha moltes més modalitats de participació. Quants bancs poden comptar amb una xarxa de persones voluntàries que dediquen el seu temps i energia al propi banc? Els socis i sòcies de Banca Etica estan agrupats en més de 80 grups de persones sòcies per territori, anomenats GIT o Grups d'Iniciativa Territorial.

A més, alguns socis/as fan un curs de formació per a ser avaluadors/es d'impacte, la qual cosa, de nou, correspon a un procés únic en el panorama bancari: com qualsevol altre banc, Banca Etica realitza una tramitació econòmica de cada sol·licitud de finançament, tramitació de la qual s'encarrega el personal del banc.

Però Banca Etica realitza paral·lelament una segona tramitació, en la qual s'avaluen tots els aspectes i repercussions no econòmiques de l'actuació econòmica, una segona tramitació que realitzen precisament les persones sòcies que estan en el territori.

Això presenta diferents avantatges. Ens permet avaluar l'impacte real de la nostra activitat, un element fonamental en un moment en què gairebé tots els bancs es declaren «sostenibles», almenys de paraula. En segon lloc, es crea i es reforça una relació directa entre l'empresa que sol·licita el finançament en un determinat territori i les persones sòcies que viuen en aquest.

En tercer lloc, però no per això menys important, s'anima a la base social a participar en el funcionament del banc, la qual cosa augmenta posteriorment la transparència de cada operació.

Aquestes altres modalitats són una de les fortaleses de Banca Etica a Itàlia i a Espanya. Els 46.000 socis/es que participen, interactuen i acompanyen el desenvolupament del banc conformen un procés que està en contínua actualització, com testimonia el procés sobre la governança cooperativa esmentat anteriorment.

És aquesta base social la que està anomenada el proper mes de maig a triar el nou Consell d'Administració en el transcurs de l'assemblea anual. Un pas més d'importància fonamental per a continuar i reforçar un procés de més de vint anys basat en la completa transparència i en la participació de la base.

El capital social és un producte financer

El capital social de Banca Etica està subdividit en accions que representen les «quotes de participació».

A continuació incloem algunes de les característiques principals de la participació de les persones sòcies: per a ser persona sòcia de Banca Etica cal subscriure 5 o més accions de Banca Etica; les accions tenen un cost unitari de 59 € (52,50€ + 6,50€ de sobrepreu). El preu el proposa el Consell d'Administració i s'aprova en l'Assemblea de les persones sòcies.

Banca Etica no ha repartit dividends mai en la seva història, sinó que ha reinvertit els beneficis en el desenvolupament del projecte i a reforçar constantment la solidesa del banc. Al llarg de la història, en algunes assemblees s'ha votat a favor de «revaloritzar» les accions per a reconèixer el compromís de les persones sòcies amb el projecte i a la vista del desenvolupament constant i positiu del banc.

Les accions de Banca Etica, com tots els instruments financers, impliquen riscos que s'expliciten en el «full de producte» quan s'adquireixen.

Les persones que decideixen comprometre's amb la compra d'accions de Banca Etica, mogudes pel desig de participar en el nostre projecte, reben informació de les característiques del producte i poden comptar amb l'assessorament del personal del banc que, com per a tots els productes financers, opera en el marc de la Directiva MF 2, que té com a objectiu la defensa de les persones estalviadores i inversores.

Una persona sòcia pot decidir que, per diverses raons, vol liquidar totalment o parcialment la seva participació com a sòcia de Banca Etica. Per a donar a aquestes persones l'oportunitat de vendre els seus títols, s'ha constituït dins del banc un Fons de Recompra d'Accions Pròpies.

Gràcies a aquest Fons, es poden recomprar els valors del banc al seu valor actual, respectant els límits autoritzats per les Autoritats de Supervisió.

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Kapital sozialaren balioa

Andrea Baranes - Banca Eticaren lehendakariordea
Banca Etica bizitza kooperatiboa osatzen duten balio-, oinarri- eta praktika-sistemetatik jaio eta hazi da: elkarrekikotasuna, solidaritatea eta demokrazia ekonomikoa.
Ez datza eredu ekonomiko bat hautatzean soilik. Horrekin batera giza duintasuna eta guztien ona elkar eraikitzean oinarritzen den eredu sozial eta antropologikoan hautatzean datza halaber. Bankuaren kultura antolatzaileak alderdi horiek ditu berezko.
Banca Eticaren ezaugarri bereizgarrienetako bat da betidanik izan duela konbikzio kooperatiboa, jasangarritasunean eta justizia sozialean oinarritzen diren beste bankuekin alderatuta.

46.000 bazkide baino gehiago ditu Banca Eticak, kontuan izanik bai pertsona fisikoak bai eta enpresak eta bazkide diren erakundeak ere. Oinarri sozial honen parte izateak bi ondorio ditu. Alde batetik, akzioak erosteak enpresaren arrisku-kapitalean finantza-inbertsioa egitea dakar. Baina aukera horrek, gainera, proiektuan modu aktiboan parte hartzea du ondoriotzat.

Kapital sozialak ondorio neurgarriak ditu

Kapital soziala, seguru aski, banku baten sendotasuna eta kreditua emateko daukan gaitasuna kalkulatzeko parametrorik garrantzitsuena da. Banca Eticarentzat, horrek gizartetik eratzen diren eskaerei eta ingurumeneko eta gizarteko erronkei aurre egitea esan nahi du.
Kapital sozialeko 500 euroko, Banca Eticak 7.500 euro eskaini ditzake maileguen bidez pertsonen eta ingurumenaren zerbitzuan dagoen ekonomia garatzen duten erakundeei.

Zehazki, bankuaren inpaktu-txostenean azaltzen den moduan, kapital sozialeko 500 euroren bidez 240 kg CO2 isurketa saihestu daitezke; 1,5 tona hondakin berreskuratu edo birziklatu daitezke; migratzaileak 19,2 egunez babes daitezke, eta 8,6 pertsonak zaintza, laguntza eta formakuntza jaso ditzakete.
www.fiarebancaetica.coop/eu/bazkideak/bazkide-egitea

Kapital soziala parte hartzeko erabakia da

Baina ez da hori soilik. Bazkide bihurtzeak lehenengo pertsonan parte hartzea dakar. Lehenik eta behin, batzarrean eta bankuaren bizitza sozialaren momentu gakoetan, «pertsona bat, boto bat» printzipioa jarraituz. Printzipio horren arabera, bazkide guztiek pisu bera daukate, dituzten akzioak alde batera utzita.
Parte hartzeko modu askoz gehiago daude. Zenbat bankuk daukate beren energia eta denbora bankuari eskaintzen dioten pertsona boluntarioen sarea? Banca Eticaren bazkideak 80 bazkide-talde baino gehiagotan daude taldekatuta lurraldeka, Lurralderako Ekimen Taldeak (LET) deitutakoak.

Gainera, bazkide batzuek inpaktu-ebaluatzaile izateko formakuntza-ikastaroak egiten dituzte, eta hori, berriro ere, bankuen munduan aparteko prozesua da: beste edozein bankuren moduan, Banca Eticak finantziazio-eskaera bakoitzaren tramitazio ekonomikoa egiten du, eta bankuaren langileak arduratzen dira tramitazio horretaz.

Baina Banca Eticak, aldi berean, bigarren tramitazio bat egiten du. Horretan, jarduera ekonomikoaren alderdi eta ondorio ez ekonomiko guztiak ebaluatzen dira, eta tramitazio hori lurraldeko bazkideek egiten dute, hain zuzen ere.

Horrek hainbat abantaila ditu. Gure jardueraren benetako inpaktua ebaluatzea ahalbidetzen du; funtsezko elementua gaur egun, ia banku guztiek beren burua «jasangarritzat» definitzen dutenean (hitzetan, gutxienez). Bigarrenik, harreman zuzena sortzen eta indartzen da lurralde zehatz batean finantziazioa eskatzen duen enpresaren eta bertan bizi diren bazkideen artean.

Hirugarrenik, baina ez garrantzi gutxiagokoa, oinarri soziala bankuaren funtzionamenduan parte hartzera animatzen da, eta ondorioz, operazio bakoitzaren gardentasuna hobetzen da. 

Bestelako modalitate horiek Banca Eticaren indarguneetako batzuk dira Italian eta Espainian. Parte hartzen, elkarri eragiten dioten eta bankuaren garapena laguntzen duten 46.000 bazkideek betiereko eraberritzean dagoen prozesua osatzen dute, lehen aipatutako gobernantza kooperatiboari buruzko prozesuak aditzera ematen duen bezala.

Oinarri sozial hori hurrengo maiatzerako deitu da Administrazio Kontseilu berria hautatzeko urteko batzordean. Funtsezko beste pauso bat da, guztizko gardentasunean eta oinarriaren parte-hartzean oinarritutako hogei urteko prozesua jarraitzeko eta indartzeko. 

Kapital soziala finantza-produktua da

Banca Éticaren kapital soziala “partaidetza-kuotak” irudikatzen dituzten akzioetan banatuta dago.
Bazkideen partaidetzaren hainbat ezaugarri nagusi zerrendatzen ditugu hemen: Banca Eticaren bazkide izateko Banca Eticaren 5 akzio edo gehiago harpidetu behar dira; akzioek 59 €-ko unitateko kostua daukate (52,50 € + gainprezioko 6,50 €). Prezioa Administrazio Kontseiluak proposatzen du, eta Bazkideen Biltzarrean onesten da.
Banca Eticak ez ditu inoiz banatu dibidenduak bere historia osoan. Horren ordez, onurak proiektuaren garapenean eta bankuaren sendotasuna behin eta berriro sendotzean berrinbertitu ditu. Historian zehar, hainbat biltzarretan akzioak «errebalorizatzearen» alde bozkatu da, bazkideek proiektuarekiko daukaten konpromisoa aitortzeko, bankuaren garapen iraunkor eta positiboa kontuan hartuta.
Banca Eticaren akzioek, finantza-tresna guztiek bezala, arriskuak dakartzate. Arrisku horiek «produktu orrian» azaltzen dira eskuratzen direnean.
Gure proiektuan parte hartzeko desirak bultzatuta, Banca Eticaren akzioak erosteko konpromisoa hartzen duten pertsonek produktuaren ezaugarriei buruzko informazioa eskuratzen dute eta bankuaren langileen aholkua daukate eskura. Bankuak, finantza-produktu guztientzat bezala, MF 2 Zuzentarauaren esparruan jarduten du. Zuzentarau horren helburua, hain zuzen ere, pertsona aurreztaileak eta inbertitzaileak babestea da.
Hainbat arrazoigatik, bazkide batek erabaki dezake Banca Eticaren bazkide gisa daukan partaidetza osoa edo zati bat likidatu nahi duela. Pertsona horiei beren tituluak saltzeko aukera emateko, Akzio Propioen Berrerosketarako Funtsa osatu da bankuaren barruan.
Funts horri esker, bankuaren baloreak balio eguneratuan berrerosi daitezke, betiere gainbegiratze-autoritateek onetsitako mugak errespetatuz.

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O valor do capital social

por Andrea Baranes - vicepresidente de Banca Etica
Banca Etica nace e desenvólvese dentro do sistema de valores, principios e prácticas que conforman a base da vida cooperativa: a reciprocidade, a solidariedade e a democracia económica.

Non se trata de elixir só un modelo económico, senón tamén un social e antropolóxico centrados na construción conxunta da dignidade humana e o ben común. A cultura organizativa do banco é connatural a estas dimensións.

Unha das características distintivas de Banca Etica, tamén a respecto doutros bancos que se inspiran en principios de sustentabilidade e xustiza social, é que exerceu desde sempre unha convicción cooperativa.

As persoas socias de Banca Etica son máis de 46.000, tendo en conta tanto as persoas físicas como as empresas e organizacións socias. Entrar a formar parte desta base social ten un dobre alcance. Dunha banda, a compra de accións representa un investimento financeiro no chamado capital risco da empresa, mais esta escolla implica ademais a participación activa no proxecto.

O capital social ten impactos medibles

O capital social é probablemente o parámetro máis importante para determinar a solidez dun banco e a súa capacidade de conceder crédito. O que para Banca Etica significa responder ás demandas e desafíos ambientais e sociais que emerxen da sociedade.
Cada 500 euros de capital social, Banca Etica pode conceder 7500 euros en empréstitos a entidades que desenvolven unha economía ao servizo das persoas e do medio ambiente.

En detalle, como se explica no informe de impacto do banco, 500 euros de capital significan case 240 kg de emisións de CO2 evitadas, 1,5 toneladas de residuos recuperados ou reciclados, 19,2 días de acollida a persoas migrantes e 8,6 persoas que reciben coidado, asistencia e formación.
https://www.fiarebancaetica.coop/gl/persoas-socias/asociarse-banca-etica.

O capital social é unha decisión de participación

Mais non só iso. Facerse socia/o significa participar en primeira persoa. En primeiro lugar, na asemblea e nos momentos cruciais da vida social do banco, seguindo o principio de «unha persoa, un voto», en base ao que todas as persoas socias teñen o mesmo peso, con independencia do número de accións que posúan.
Hai moitas máis modalidades de participación. Cantos bancos poden gabarse de contar cunha rede de persoas voluntarias que dedican o seu tempo e enerxía ao propio banco? As socias e socios de Banca Etica están agrupadas en máis de 80 grupos de persoas socias por territorio, chamados GIT ou Grupos de Iniciativa Territorial.

Ademais, algunhas delas fan un curso de formación para seren avaliadoras de impacto, o que, de novo, corresponde a un proceso único no panorama bancario: como calquera outro banco, Banca Etica realiza unha tramitación económica de cada solicitude de financiamento, tramitación da que se encarga o persoal del banco.
Porén, Banca Etica realiza paralelamente unha segunda tramitación, na que se avalían todos os aspectos e repercusións non-económicas da actuación económica, unha segunda tramitación que realizan precisamente as persoas socias que están no territorio.
Isto presenta diferentes vantaxes. Permítenos avaliar o impacto real da nosa actividade, un elemento fundamental nun momento no que case todos os bancos se declaran «sustentables», cando menos de palabra. En segundo lugar, créase e refórzase unha relación directa entre a empresa que solicita o financiamento nun determinado territorio e as persoas socias que viven nel.

En terceiro lugar, mais non por iso menos importante, anímase á base social a participar no funcionamento do banco, o que aumenta posteriormente a transparencia de cada operación.
Estas outras modalidades son unha das fortalezas de Banca Etica en Italia e en España. As 46.000 socias/os que participan, interactúan e acompañan o desenvolvemento do banco conforman un proceso que está en continua actualización, como testemuña o proceso sobre a gobernanza cooperativa mencionado anteriormente.

É esta base social a que está chamada no mes de maio próximo a elixir o novo Consello de Administración no transcurso da asemblea anual. Un paso máis de importancia fundamental para continuar e reforzar un proceso de máis de vinte anos baseado na completa transparencia e na participación da base.

O capital social é un produto financeiro

O capital social de Banca Etica está subdividido en accións que representan as «cotas de participación».
Deseguido incluímos algunhas das características principais da participación das persoas socias: para ser persoa socia de Banca Etica cómpre subscribir 5 ou máis accións de Banca Etica; as accións teñen un custo unitario de 59 € (52,50 € + 6,50 € de sobreprezo). O prezo propono o Consello de Administración e apróbase na Asemblea das persoas socias.

Banca Etica non repartiu dividendos nunca na súa historia, senón que reinvestiu os beneficios no desenvolvemento do proxecto e en reforzar constantemente a solidez do banco. Ao longo da historia, nalgunhas asembleas votouse a favor de «revalorizar» as accións para recoñecer o compromiso das persoas socias co proxecto e á vista do desenvolvemento constante e positivo do banco.

As accións de Banca Etica, como todos os instrumentos financeiros, implican riscos que se fan explícitos na «folla de produto» cando se adquiren.
As persoas que deciden comprometerse coa compra de accións de Banca Etica, movidas polo desexo de participar no noso proxecto, reciben información das características do produto e poden contar co asesoramento do persoal do banco que, como para todos os produtos financeiros, opera no marco da Directiva MF 2, que ten como obxectivo a defensa das persoas aforradoras e investidoras.

Unha persoa socia pode decidir que, por diversas razóns, quere liquidar total ou parcialmente a súa participación como socia de Banca Etica. Para dar a estas persoas a oportunidade de vender os seus títulos, constituíuse dentro do banco un Fondo de Recompra de Accións Propias.
Grazas a este Fondo, pódense recomprar os valores do banco ao seu valor actual, respectando os límites autorizados polas Autoridades de Supervisión.

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